Akademia Budowlana

Kredyt na budowę domu – jakich formalności musimy dopełnić starając się o kredyt?

Spis treści:

Budowa domu to kosztowne przedsięwzięcie, które od większości inwestorów wymaga zaciągnięcia kredytu. Do wyboru jest tradycyjny kredyt hipoteczny, ale również kredyt na budowę domu, który określamy mianem kredytu budowlano-hipotecznego. W tym artykule skupimy się właśnie na kredycie budowlano-hipotecznym. Na czym dokładnie polega to zobowiązanie, jakie formalności trzeba załatwić, czym różni się on od hipotecznego?

 

Co to jest kredyt budowlano-hipoteczny?

 

Kredyt budowlano-hipoteczny to zobowiązanie, w ramach którego bank przyznaje kredytobiorcy środki potrzebne na zrealizowanie projektu budowlanego. Co ważne, za te pieniądze nie można kupić działki budowlanej – posiadanie własnej parceli jest jednym z warunków przyznania tego kredytu. Jak sama nazwa wskazuje, kredyt na budowę domu składa się z dwóch części – budowlanej praz hipotecznej. Twój dom staje się zabezpieczeniem kredytu, ale dopiero w momencie ukończenia budowy. Ten rodzaj kredytu wymaga także załatwienia większej liczby formalności, w porównaniu z kredytem hipotecznym. Plusem może być jednak uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty.

 

Jakie warunki trzeba spełniać, aby otrzymać taki kredyt?

 

Przede wszystkim, inwestor powinien posiadać już działkę budowlaną, na której wznoszona będzie nieruchomość, na budowę której chce uzyskać kredyt. Dodatkowo trzeba zatroszczyć się o wkład własny, który wynosi zwyczajowo ok. 20% wartości inwestycji. Trzeba również posiadać pozwolenie na budowę domu (o ile jest ono wymagane), a także kompletny projekt budowlany wraz z dokładnym kosztorysem i harmonogramem prac budowlanych. Bank zapozna się z przedłożonymi dokumentami, oceni Twoją zdolność kredytową i wyda decyzję. Biorąc pod uwagę formę zabezpieczenia tego kredytu, formalności trwają nieco dłużej, aniżeli w przypadku kredytu hipotecznego.

 

Umów spotkanie na Google Meet lub bezpośrednio w firmie. Umawianie spotkań jest możliwe w dni pracujące od godziny 8:00 do 20:00

Jak przygotować się do podjęcia kredytu?

 

W pierwszej kolejności należy zakupić działkę budowlaną. Następnie szukamy odpowiedniego projektu domu dostępnego z wyceną. Gotowe projekty domów z wyceną można znaleźć chociażby na stronie internetowej firmy budowlanej New House. W ten sposób możesz sprawdzić, ile dokładnie pieniędzy potrzeba na zrealizowanie inwestycji. Na tej podstawie możesz ocenić wysokość wymaganego wkładu własnego. W ramach przygotowań warto uregulować wszystkie zobowiązania, ponieważ w pełni czyste konto automatycznie oznacza wyższą zdolność kredytową.

 

Następnym krokiem jest załatwienie formalności związanych z budową domu. Inwestor musi zaadaptować gotowy projekt, a po uzyskaniu projektu budowlanego udać się do stosownego organu administracji, aby złożyć wniosek o wydanie pozwolenia na budowę. Dopiero po otrzymaniu takiego pozwolenia możliwe jest załatwienie formalności z bankiem. Czas na przeanalizowanie różnych ofert oraz konsultacje z doradcą finansowym, który może wskazać najlepszy sposób kredytowania danej inwestycji, tak, aby zoptymalizować koszty.

 

Jakie dokumenty są potrzebne w banku?

 

Ubiegając się o kredyt na budowę domu trzeba zadbać o komplet dokumentów. Wymagania są tutaj dużo szersze, aniżeli w przypadku kredytu hipotecznego. Podstawy komplet dokumentów niezależnie od formy kredytu to: wniosek o udzielenie kredytu, dokumenty osobowe, dokumenty finansowe (zaświadczające przychody i sytuację finansową), a także dokument określający warunki transakcji. Starając się o kredyt budowlano-hipoteczny potrzebujesz również: odpisu z księgi wieczystej lub aktu notarialnego, pozwolenia na budowę, projektu budowlanego, kosztorysu, harmonogramu prac, jak również wyceny zrealizowanej przez rzeczoznawcę.

 

Na podstawie powyższych dokumentów bank oceni Twoją zdolność kredytową, a także sprawdzi wartość zabezpieczenia. Jednocześnie zweryfikuje, czy kwota o jaką wnioskujesz pokrywa się z kosztorysem prac budowlanych. Warunki spłaty są ustalane indywidualnie, podobnie zresztą jak liczba i wysokość transz – środki z kredytu będą bowiem uruchamiane w transzach po zakończeniu poszczególnych etapów budowy.

 

Jak wygląda proces spłacania kredytu na budowę domu?

 

W trakcie trwania budowy domu kredyt na budowę domu ma charakter kredytu budowlanego. Inwestor w tym okresie spłaca część odsetkową zobowiązania. Dopiero po zakończeniu budowy domu kredyt budowlany przechodzi w kredyt hipoteczny, natomiast inwestor zaczyna spłacać część kapitałowo-odsetkową. Jednocześnie, należy ściśle przestrzegać harmonogramu prac, ponieważ wszelkie opóźnienia mogą wiązać się z karami umownymi, a ponadto problemami z uzyskaniem kolejnej transzy kredytu. Przebieg inwestycji jest stale nadzorowany przez bank, który może skorzystać z usług inspektora, który w każdej chwili może dokonać kontroli postępu prac.

 

Kredyt na budowę domu czy kredyt hipoteczny?

 

Kredyt na budowę domu wiąże się z większą liczbą formalności, w porównaniu z kredytem hipotecznym. Inwestor musi zatroszczyć się o grubszy komplet dokumentów, a dodatkowo istnieje wymóg posiadania działki budowlanej. Jednak warto zdecydować się na taką formę kredytowania inwestycji, jako iż istnieje spora szansa na uzyskanie korzystniejszych warunków. Zawsze warto skonsultować się w tej kwestii z doradcą finansowym, który postara się doradzić najlepszą ofertę kredytową, z pomocą której uda się zoptymalizować koszty.

Umów spotkanie na Google Meet lub bezpośrednio w firmie. Umawianie spotkań jest możliwe w dni pracujące od godziny 8:00 do 20:00

Kontakt

* - pole wymagane
Tak   Nie
Wyrażam zgodę na wykorzystywanie przez spółkę New-House Robert Skulimowski Sp.k. z siedzibą w Warszawie telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego, tj. w szczególności na przesyłanie mi informacji za pomocą telefonu i wiadomości sms.*
Tak   Nie
Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez spółkę New-House Robert Skulimowski Sp.k. z siedzibą w Warszawie skierowanej do mnie informacji handlowej za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności za pomocą poczty elektronicznej i w tym celu udostępniam swój adres poczty elektronicznej*
Obowiązki informacyjne.
  1. Zgodnie z art. 13 ust. 1 i ust. 2 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych z dnia 27 kwietnia 2016 r. (dalej: RODO) informujemy, iż:

    1. Administratorem Państwa danych osobowych jest spółka New-House Robert Skulimowski Sp.k. z siedzibą w (03-289) Warszawieprzy ul. Twórczej 36, KRS: 0000433725 NIP 5242753852 REGON 146302720 (+48) 501-131-233, kontakt@new-house.com.pl Administrator nie wyznaczył Inspektora Ochrony Danych.
    2. Państwa dane osobowe przetwarzane będą w celu udzielenia odpowiedzi na zadane nam pytanie oraz w celach marketingu produktów i usług własnych.
    3. Podstawą przetwarzania Państwa danych osobowych jest art. 6 ust. 1 lit. f RODO (prawnie uzasadniony interes realizowany przez administratora).
    4. Państwa dane osobowe będą przechowywane nie dłużej niż przez okres, w którym posiadają przydatność do celu, w jakim zostały zebrane, nie krócej jednak niż przez okres przedawnienia wzajemnych roszczeń, okres przez który jesteśmy zobowiązani przetwarzać dane na podstawie obowiązujących przepisów prawa, w zależności, który z tych okresów będzie trwał najdłużej.
    5. Dane osobowe mogą być przekazywane podmiotom dostarczającym zewnętrzne usługi dla spółki New-House Sp. z o.o. Sp.k. takim jak kancelarie prawne czy firmy świadczące usługi księgowe.
    6. Posiadają Państwo prawo dostępu do treści swoich danych oraz prawo ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, prawo do przenoszenia danych oraz prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania.
    7. Posiadają Państwo prawo do cofnięcia udzielonej zgody w dowolnym momencie, bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej cofnięciem.
    8. Mają Państwo prawo wniesienia skargi do właściwego organu nadzoru, tj. Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych (dawniej: Generalnego Inspektora Danych Osobowych), gdy uznają Państwo, iż przetwarzanie danych osobowych Państwa dotyczących narusza przepisy RODO.
    9. Podanie danych osobowych nie jest wymogiem ustawowym, umownym, ani warunkiem zawarcia umowy - jest ono dobrowolne. Konsekwencją niepodania danych jest brak możliwości udzielenia odpowiedzi na Państwa pytanie lub brak możliwości prowadzenia działań marketingowych.
    10. Administrator nie zamierza przekazywać danych osobowych do państwa trzeciego ani do organizacji międzynarodowych.
    11. W oparciu o dane osobowe Administrator nie będzie podejmował wobec Ciebie zautomatyzowanych decyzji, w tym będących wynikiem profilowania.