Akademia Budowlana

Ile wynoszą różnice w kosztach kredytowych?

Spis treści:

Kredyt hipoteczny to poważne zobowiązanie finansowe, które może obciążać nasz budżet domowy nawet przez kilkadziesiąt lat. Biorąc pod uwagę kwoty oraz termin spłaty, parametry oferty mają ogromny wpływ na całkowite koszty kredytu. W przypadku kredytu na pół miliona, różnice w kosztach mogą wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych! W związku z tym, warto dowiedzieć o tym, jakie koszty wchodzą w skład kredytu i jak bardzo mogą się różnić.

 

Co wpływa na całkowity koszt kredytu hipotecznego?

 

Na początek postarajmy się omówić wszystkie czynniki, które mają wpływ na łączny koszty zobowiązania. Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy z tego, jak istotne są koszty okołokredytowe i jak bardzo mogą one wpływać na wysokość raty. Oto składowe, które stanowią o całkowitym koszcie kredytu:

 

Oprocentowanie nominalne a RRSO

 

Wielu kredytobiorców zwraca uwagę na oprocentowanie nominalne, które często jest podawane na pierwszym planie w ofercie banków. Powód jest prosty: jest ono niższe. Musimy jednak pamiętać, że oprocentowanie nominalne nie bierze pod uwagę kosztów okołokredytowych, a zatem prowizji czy ubezpieczenia. Jeśli zależy nam na dokładniejszym zweryfikowaniu oferty banku, zwróćmy uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania, czyli wskaźnik RRSO.

 

RRSO uwzględnia również dodatkowe koszty, takie jak prowizja, opłata wstępna czy ubezpieczenie. W rezultacie, bank o niższym oprocentowaniu nominalnym nie zawsze okazuje się najlepszym rozwiązaniem. Przeglądając różne oferty być może znajdziemy na bank z wyższym oprocentowaniem, w którym wskaźnik RRSO będzie niższy. Wówczas, to właśnie ten bank posiada lepszą ofertę.

 

Jak bardzo mogą różnić się koszty kredytu hipotecznego?

 

Wiele zależy również od okresu kredytowania, a także od wkładu własnego. Im większa liczba rat, tym większe będą koszty całkowite. W praktyce, przy kredycie 500,000 złotych i założeniu, że nasz wkład własny wynosi 50,000 złotych, miesięczna rata kredytu może wahać się od 2300 do nawet 2600 złotych. Wiele zależy również od formy oprocentowania. Na przykładzie kilku ofert obecnych na rynku w 2021 roku możemy szacować, że łączny koszt zobowiązania, uwzględniając koszty początkowe, odsetki oraz prowizję banku, może mieścić się w przedziale od 70,000 do nawet 100,000 złotych. A zatem, przy kredycie na pół miliona złotych, różnica może wynieść nawet 30,000 złotych.

 

Na co zwrócić uwagę przy braniu kredytu hipotecznego?

 

Na wstępie warto zapoznać się z ofertą różnych banków, zwracając uwagę na oprocentowanie, prowizję oraz wskaźnik RRSO. Zazwyczaj to właśnie RRSO jest najbliższe prawdy, jeśli chodzi o łączne koszty zobowiązania. Warto także ustalić, o jaką kwotę będziemy wnioskować. W tym miejscu: https://new-house.com.pl/kalkulator-kredytu-hipotecznego możesz przeprowadzić symulację różnych wariantów sprawdzając orientacyjne koszty kredytu hipotecznego. Pamiętajmy, że duży wpływ mają również stopy procentowe, których zmian nie można przewidzieć.

 

Dobrym rozwiązaniem jest również skonsultowanie się z doradcą finansowym. Warto umówić się na dwa spotkania. Pierwsze pozwoli przeanalizować oferty różnych banków i znaleźć taką, która jest najlepiej dostosowana do naszych potrzeb. Druga wizyta powinna się odbyć po pomyślnej decyzji przed podpisaniem umowy z bankiem. Doradca przeanalizuje umowę i zwróci uwagę na ewentualne punkty sporne. Za takie wizyty zapłacimy zwykle od 150 do 300 złotych za godzinne spotkanie. Biorąc jednak pod uwagę, jak duże mogą być różnice w koszcie kredytu, pomoc doradcy może być nieoceniona. 

Umów spotkanie na Google Meet lub bezpośrednio w firmie. Umawianie spotkań jest możliwe w dni pracujące od godziny 8:00 do 20:00

Kontakt

* - pole wymagane
Tak   Nie
Wyrażam zgodę na wykorzystywanie przez spółkę New-House Robert Skulimowski Sp.k. z siedzibą w Warszawie telekomunikacyjnych urządzeń końcowych i automatycznych systemów wywołujących dla celów marketingu bezpośredniego, tj. w szczególności na przesyłanie mi informacji za pomocą telefonu i wiadomości sms.*
Tak   Nie
Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez spółkę New-House Robert Skulimowski Sp.k. z siedzibą w Warszawie skierowanej do mnie informacji handlowej za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności za pomocą poczty elektronicznej i w tym celu udostępniam swój adres poczty elektronicznej*
Obowiązki informacyjne.
  1. Zgodnie z art. 13 ust. 1 i ust. 2 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych osobowych z dnia 27 kwietnia 2016 r. (dalej: RODO) informujemy, iż:

    1. Administratorem Państwa danych osobowych jest spółka New-House Robert Skulimowski Sp.k. z siedzibą w (03-289) Warszawieprzy ul. Twórczej 36, KRS: 0000433725 NIP 5242753852 REGON 146302720 (+48) 501-131-233, kontakt@new-house.com.pl Administrator nie wyznaczył Inspektora Ochrony Danych.
    2. Państwa dane osobowe przetwarzane będą w celu udzielenia odpowiedzi na zadane nam pytanie oraz w celach marketingu produktów i usług własnych.
    3. Podstawą przetwarzania Państwa danych osobowych jest art. 6 ust. 1 lit. f RODO (prawnie uzasadniony interes realizowany przez administratora).
    4. Państwa dane osobowe będą przechowywane nie dłużej niż przez okres, w którym posiadają przydatność do celu, w jakim zostały zebrane, nie krócej jednak niż przez okres przedawnienia wzajemnych roszczeń, okres przez który jesteśmy zobowiązani przetwarzać dane na podstawie obowiązujących przepisów prawa, w zależności, który z tych okresów będzie trwał najdłużej.
    5. Dane osobowe mogą być przekazywane podmiotom dostarczającym zewnętrzne usługi dla spółki New-House Sp. z o.o. Sp.k. takim jak kancelarie prawne czy firmy świadczące usługi księgowe.
    6. Posiadają Państwo prawo dostępu do treści swoich danych oraz prawo ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, prawo do przenoszenia danych oraz prawo do wniesienia sprzeciwu wobec przetwarzania.
    7. Posiadają Państwo prawo do cofnięcia udzielonej zgody w dowolnym momencie, bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej cofnięciem.
    8. Mają Państwo prawo wniesienia skargi do właściwego organu nadzoru, tj. Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych (dawniej: Generalnego Inspektora Danych Osobowych), gdy uznają Państwo, iż przetwarzanie danych osobowych Państwa dotyczących narusza przepisy RODO.
    9. Podanie danych osobowych nie jest wymogiem ustawowym, umownym, ani warunkiem zawarcia umowy - jest ono dobrowolne. Konsekwencją niepodania danych jest brak możliwości udzielenia odpowiedzi na Państwa pytanie lub brak możliwości prowadzenia działań marketingowych.
    10. Administrator nie zamierza przekazywać danych osobowych do państwa trzeciego ani do organizacji międzynarodowych.
    11. W oparciu o dane osobowe Administrator nie będzie podejmował wobec Ciebie zautomatyzowanych decyzji, w tym będących wynikiem profilowania.