Kredyt hipoteczny – na jakie kwestie należy zwrócić szczególną uwagę?

Kredyt hipoteczny, bądź też kredyt na budowę domu, to najczęściej spotykany sposób zdobywania środków potrzebnych do pozyskania wymarzonego domu. Biorąc pod uwagę wartość takiego świadczenia, a także wieloletnie zobowiązanie, kredytobiorca musi bardzo uważnie sprawdzić najważniejsze kwestie związane z ofertą banku. Na co powinniśmy zwrócić szczególną uwagę, zanim weźmiemy kredyt hipoteczny?

Jakie dokumenty należy przygotować przed wizytą w banku?

Do negocjacji z bankiem musimy się odpowiednio przygotować. Jeśli bierzemy kredyt na budowę domu, niezbędny będzie projekt budowlany, na podstawie którego bank będzie w stanie oszacować wartość inwestycji. Niezbędny będzie także wypis z rejestru gruntów, w którym znajduje się aktualny status działki, na której rozpoczęta zostanie budowa. Musimy również przedłożyć dokument, który określa nas w roli właściciela tejże nieruchomości. Ubiegając się o kredyt na budowę domu, kredytobiorca powinien przygotować również pozwolenie na budowę oraz dziennik budowy.

Bank często poprosi o wypełnienie formularza, w którym znajdują się pytania o orientacyjne koszty budowy domu. W przypadku dużych inwestycji, konieczna może okazać się opłata za usługę rzeczoznawcy, który oceni wartość całej inwestycji. Na podstawie wszystkich informacji, bank będzie mógł zaoferować nam konkretną umowę. W tym miejscu: https://new-house.com.pl/kalkulator-budowy-domu możesz sprawdzić, ile w dużym przybliżeniu wyniesie koszt budowy domu, co pozwoli na wybór kwoty, o jaką będziesz się ubiegał w negocjacjach z bankiem.

Warunki kredytu hipotecznego – kluczowe czynniki

Możemy wyróżnić kilka najważniejszych parametrów określających warunki umowy kredytu. Najważniejszą kwestią jest wskaźnik RRSO. W odróżnieniu od oprocentowania, RRSO informuje nas o wszystkich kosztach kredytowania, w tym prowizji. To właśnie na ten wskaźnik należy spoglądać, aby porównać kilka ofert jednocześnie. Kolejną kwestia jest wysokość prowizji bankowej pobieranej w momencie udzielania kredytu. Najczęściej jest to określony procent od wartości kredytu.

Warto zwrócić uwagę na przedział czasowy, w którym możemy rozłożyć spłatę, a także wymagany wkład własny. W przypadku dużego kredytu hipotecznego, obowiązkowe może być również ubezpieczenie. O ile oprocentowanie informuje wyłącznie o sposobie obliczania raty, o tyle wskaźnik RRSO obejmuje także koszty ubezpieczenia, prowizji oraz innych, dodatkowych kosztów.

Jaki duży powinien być wkład własny?

Wiele zależy od tego, jak duży kredyt hipoteczny Cię interesuje. Pierwszym krokiem jest oczywiście wybór projektu. Firma budowlana New House może zaoferować swoim klientom bardzo rozbudowany wachlarz różnych projektów domów. Znajdziesz je w tym miejscu: https://new-house.com.pl/projekty-domow. Wygodna wyszukiwarka pozwoli szybko zawęzić wyniki do interesujących Cię projektów. Firma New House, jako jedyna w Polsce, pozwala sprawdzić rzeczywiste koszty budowy domu. Dzięki temu, wiesz, o jaką kwotę ubiegać się w banku. Szacuje się, że wkład własny w przypadku kredytu hipotecznego powinien być niemniejszy niż 20% wartości inwestycji.

Rodzaj raty – malejące czy równe?

Bardzo istotną kwestią jest także sposób spłacania zobowiązania. Bank może zaoferować raty stałe oraz raty malejące. W przypadku rat stałych, początkowo spłacane są odsetki, a dopiero później rata kapitałowa. W przypadku rat malejących jest na odwrotnie: kredytobiorca od początku spłaca raty kapitałowe, a odsetki są naliczane na podstawie pozostałej należności. Co za tym idzie, z biegiem czasu rata staje się coraz mniejsza. Jeśli jesteśmy przygotowani na większe wydatki w pierwszych latach zobowiązania, raty malejące w ostatecznym rozrachunku mogą wpłynąć na niższy koszt całkowity.  

Warunki wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego

Kredyty hipoteczne są przyznawane nawet na 30 lat. Oczywiście nikomu nie uśmiecha się tak długa perspektywa spłacania ze świadomością, że bank jest współwłaścicielem domu. Dłuższy okres kredytowania pozwala obniżyć ratę, ale jednocześnie, podwyższa koszty całkowity. Warto jednak sprawdzić, na jakich warunkach możliwa będzie ewentualna wcześniejsza spłata. Czy w ten sposób będzie można obniżyć koszty związane z odsetkami? Czy część prowizji zostanie zwrócona? Te informacje znajdują się w umowie przedstawionej przez bank.

Na co zwrócić uwagę przy podpisywaniu umowy o kredyt?

Umowę kredytu hipotecznego warto przestudiować ze specjalistą. Biorąc pod uwagę, że mówimy o dużych kwotach na przestrzeni kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu lat, warto mieć pewność, że umowa jest w pełni dostosowana do naszych oczekiwań. Ekspert w dziedzinie finansów pomoże wychwycić ewentualne kruczki, które narażają nas na niedogodności. Jeśli rozważasz kredyt hipoteczny, wiele cennych informacji na ten temat znajdziesz w tym miejscu: https://new-house.com.pl/kalkulator-kredytu-hipotecznego. Nasza firma budowlana służy fachowym doradztwem i pomaga załatwiać formalności z bankiem, w celu uzyskania kredytu na satysfakcjonujących warunkach.