Kredyt na budowę domu w 2023 roku – czy zmieniły się warunki?
Wysoka inflacja w 2022 roku wymusiła na Narodowym Banku Polskim podniesienie stóp procentowych. To doprowadziło do znacznych podwyżek rat kredytów hipotecznych. Raty kredytobiorców z zobowiązaniem wartym kilkaset tysięcy złotych mogły wzrosnąć nawet dwukrotnie. A jak prezentuje się kredyt na budowę domu w 2023 roku? Jakich zmian możemy się spodziewać? Co z deklarowaną pomocą w postaci Bezpiecznego Kredytu 2%?
Prognozy związane z wysokością stóp procentowych
Wysokość rat kredytów determinują stopy procentowe. Stopa referencyjna utrzymuje się na tym samym poziomie od września 2022 roku i wynosi 6,75%. Na chwilę obecną NBP nie planuje kolejnych podwyżek, ale wiele zależeć będzie od tego, jak kształtować się będzie wskaźnik inflacji. Jeśli inflacja nadal będzie rosnąć, wówczas NBP będzie zmuszony podnieść stopy procentowe, co oczywiście wpłynie na wzrost rat kredytów hipotecznych. Dobrą wiadomością jest to, że na początku 2023 roku obserwujemy nieznaczny spadek stawki WIBOR. Kwartalny wskaźnik pod koniec ubiegłego roku wynosił 7,02%, podczas gdy obecnie jest to 6,93%.
Zmniejszający się WIBOR przełoży się na niższe raty, ale niestety nie od razu. Wiele zależy tu od regulaminu banku. Niektóre banki bazują na wskaźniku kwartalnym, a inne na wskaźniku półrocznym. Dla przykładu. w banku Millenium obowiązuje wskaźnik półroczny, a ostatni wzięty pod uwagę wskaźnik to ten z końca 2022 roku. Jego aktualizacja nastąpi dopiero w czerwcu i wtedy zmieni się wysokość rat. Z kolei w przypadku mBanku mamy wskaźnik kwartalny uwzględniany w przedostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. A zatem, aktualizacja rat kredytu w przypadku tego banku będzie miała miejsce 27 lutego.
WIRON zastępuje WIBOR
Do końca 2025 roku stawka WIBOR ma zniknąć, a jej miejsce zajmie stawka WIRON opracowywana na podstawie transakcji depozytowych. Co ważne, indeks WIRON ma być stopniowo wdrażany od początku 2023 roku, co oznacza, że kredyty na budowę domu mogą być oferowane według tej stawki. To dobra wiadomość, biorąc pod uwagę, że indeks WIRON aktualnie oferuje niższą stawkę oprocentowania. Dla porównania, aktualny wskaźnik półroczny WIBOR kształtuje stawkę oprocentowania na poziomie 9,29%, podczas gdy półroczny wskaźnik WIRON wyznacza tę stawkę na poziomie 8,51%. A zatem, biorąc kredyt na budowę domu w 2023 roku należy zwrócić uwagę, na podstawie jakiego wskaźnika obliczana jest oferta banku i uwzględnić to, jak kształtują się różnice pomiędzy ofertami WIBOR i WIRON.