Kolejny wzrost stóp procentowych. Jak to wpłynie na dostępność kredytów?

Galopująca inflacja zmusiła Narodowy Bank Polski do podniesienia stóp procentowych. To wpłynęło na wysokość rat kredytów, a także na ich dostępność. Inwestorzy przymierzający się do budowy domu muszą się liczyć z tym, że uzyskanie satysfakcjonującego kredytu może być dużo trudniejsze. Zwłaszcza, że w nadchodzących miesiącach mogą nas czekać kolejne podwyżki stóp procentowych. Jak dokładnie wpływa to na dostępność kredytów hipotecznych i wysokość rat?

Jak wzrosły stopy procentowe?

Do października 2021 roku w naszym kraju obowiązywały rekordowe niskie stopy procentowe na poziomie 0,10% (stopa referencyjna). Obniżka z poziomu 1,50% do 0,10% w 2020 roku była spowodowana pandemią. Pewne było to, że taki stan rzeczy nie utrzyma się długo. Wzrost inflacji sprawił, że Narodowy Bank Polski musiał podwyższyć stopy procentowe. Pierwsza podwyżka miała miejsce 6 października. Z poziomu 0,10 do 0,50%. Niecały miesiąc później stopy podniesiono do 1,25%, a na początku grudnia do 1,75%. W styczniu i lutym obserwowaliśmy kolejne zmiany: do 2,25, a następnie do 2,75%. Czy to koniec podwyżek? Niestety nic na to nie wskazuje. Bieżące stopy są najwyższe od 2014 roku, ale warto wspomnieć o tym, że początku 2013 roku stopa referencyjna wynosiła 4,00%. Należy się spodziewać, że w 2022 roku stopa referencyjna przebije 3%.

Dlaczego NBP podnosi stopy procentowe?

Jest to odpowiedź na wzrost inflacji. Średnioroczny wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych w 2021 roku wyniósł 5,1%. W styczniu wskaźnik ten pokazywał 9,2% w porównaniu z miesiącem ubiegłego roku. Inflacja oznacza oczywiście osłabienie siły nabywczej – były to widoczne także w branży budowlanej. Niektóre materiały, np. termoizolacje czy płyty OSB podrożały nawet o ponad 50%. Większe stopy procentowe powodują „ściągnięcie” większych ilości pieniędzy z obiegu w postaci wyższych rat kredytu. Zmniejsza się także dostępność kredytów. Mniejsza ilość pieniędzy w obiegu ma w naturalny sposób obniżyć inflację.

Jak stopy procentowe wpływają na kredyty?

Stopa procentowa, a konkretniej stopa referencyjna, określa cenę, jaką trzeba będzie ponieść za pożyczenie pieniędzy z banku. To właśnie ona wpływa na wysokość rat. Inwestorzy biorący kredyt w 2020 roku musieli zdawać sobie sprawę, że rekordowo niska stopa procentowa na poziomie 0,10% nie utrzyma się długu, a każda kolejna podwyżka wpłynie na wysokość raty. O jakich wzrostach mówimy? Pokażmy to na przykładzie kredytu na 300,000 PLN na okres 20 lat. Jeszcze w październiku rata wynosiła ok. 1300 złotych, podczas gdy dzisiaj jest to już ponad 1800 złotych. W kontekście kredytów hipotecznych wzrosty liczymy zatem w setkach złotych miesięcznie.

Jak wzrosty stóp procentowych wpływają na dostępność kredytów?

Rok 2020 był zbawieniem dla wielu osób, które potrzebowały wziąć kredyt hipoteczny na zakup domu lub mieszkania, a także na budowę domu. Niższe raty kredytów oznaczały, że wystarczała niższa zdolność kredytowa do uzyskania pozytywnej decyzji banku. Teraz, do uzyskania identycznego kredytu potrzebna będzie dużo wyższa zdolność kredytowa. W skali miesiąca mówimy bowiem o różnicach na poziomie kilkuset złotych. Inwestorzy planujący budowę domu muszą zatem przygotować większy kapitał własny, a także zadbać o wyższą zdolność kredytową. W innym razie, o satysfakcjonujący kredyt hipoteczny może być naprawdę ciężko. Rozwiązaniem może być poszukanie nowoczesnych projektów domów, które można zrealizować w niższej cenie.

Jakie korzyści przyniesie wzrost stóp procentowych?

Podniesienie stóp procentowych możemy określić, jako „zło konieczne”. Tylko w ten sposób można bowiem zatrzymać wysoki poziom inflacji. Dzięki wyższym stopom procentowym być może wyhamowany zostanie wzrost niektórych materiałów budowlanych, co z czasem obniży koszty realizacji projektu. W artykule na temat budowy domu możesz dowiedzieć się więcej o tym, jak krok po kroku przebiega realizacja projektu w technologii murowanej. Daje to większe pojęcie o kosztach, które należy uwzględnić zarówno w aspekcie materiałów, jak również robocizny.

Jak uzyskać kredyt potrzebny na budowę domu?

W pierwszej kolejności należy poprawić swoją zdolność kredytową poprzez spłacenie wszystkich bieżących zobowiązań. Warto sprawdzić, czy nie figurujemy w rejestrze dłużników. Następnie należy przeanalizować dostępny budżet i sprawdzić, ile będzie kosztować budowa domu według interesującego Cię projektu. Na stronie New House gotowe projekty domów są dostępne z wyceną, dzięki czemu, koszty budowy możesz sprawdzić jeszcze przed zakupem projektu. Na naszej stronie dostępny jest także kalkulator kredytu hipotecznego, który pomoże Ci policzyć spodziewaną ratę kredytu. Oszczędności można szukać w procesie adaptacji projektu, w trakcie którego gotowy projekt można zamieniać i dostosowywać do indywidualnych potrzeb.