Ubezpieczenie domu w budowie – czy jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie wykupione na okres budowy domu może zapewnić inwestorom spokojny sen i zapewnić odszkodowanie, gdy wydarzy się coś nieoczekiwanego, co uszkodzi budynek w trakcie wznoszenia. Takie ubezpieczenie chroni głównie przed czynnikami atmosferycznymi, ale również pożarem, kradzieżą z włamaniem czy aktami wandalizmu. W tym artykule dowiesz się, co dokładnie obejmuje ubezpieczenie domu w budowie, a także w jakich sytuacjach jest ono obowiązkowe.

Czym jest ubezpieczenie domu w budowie?

Ubezpieczenie domu w budowie to specjalny pakiet, który ma chronić Twój dom na etapie realizacji projektu, począwszy od pierwszych robót ziemnych, aż po formalne zakończenie budowy domu. Taki pakiet różni się od ubezpieczenia gotowego domu i obejmuje zagrożenia, które są najpowszechniejsze na różnych etapach budowy domu. Polisa na budowę domu trwa zazwyczaj 12 miesięcy, choć niektóre firmy ubezpieczeniowe pozwalają dobrać polisę, która będzie pokrywać się z harmonogramem prac budowlanych. W praktyce warto jednak wybrać nieco dłuższą ochronę, ponieważ zawsze mogą przytrafić się pewne opóźnienia, a im bardziej zaawansowany etap prac budowlanych, tym więcej potencjalnych zagrożeń dla budynku.

Jaki jest zakres ubezpieczenia domu w budowie?

Dokładny zakres ubezpieczenia zawsze jest ustalany w momencie podpisywania umowy z firmą ubezpieczeniową. Polisa na budowę domu chroni przede wszystkim przed czynnikami losowymi, takimi jak: uderzenie pioruna, zalanie, grad, huragan, obsuwanie i zapadanie się ziemi (o ile inwestor wykonał badania geotechniczne). Ubezpieczenie domu w budowie obejmuje również pożar, eksplozje czy akty wandalizmu. W przypadku domu w stanie surowym zamkniętym można rozszerzyć ochronę, zabezpieczając się przed kradzieżą z włamaniem. A warto pamiętać o tym, że w domu przechowywane będą dość drogie narzędzia i sprzęt.

Niektóre polisy ubezpieczeniowe oferują również pakiet medyczny dla pracowników, którzy wykonują prace budowlane. Jest to dobre rozwiązanie w sytuacji, gdy inwestor planuje realizować niektóre prace samodzielnie, a także będzie korzystał z usług wielu podwykonawców. Jeśli jednak za budowę domu odpowiada profesjonalna firma budowlana, wówczas to właśnie ona jest zobowiązana do zapewnienia należytego ubezpieczenia swoim pracownikom.

Na jakim etapie warto wykupić ubezpieczenie?

Ubezpieczenie na budowę domu warto wykupić przed rozpoczęciem pierwszych prac budowlanych, a zatem robót ziemnych pod układanie fundamentów. Towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj proponują roczną polisę, aczkolwiek można także wynegocjować dłuższy okres ochrony w zależności od tego, w jakim terminie planowana jest realizacja projektu. Warto także pamiętać, że polisę ubezpieczeniową będzie można w trakcie rozszerzać, po uzyskaniu określonego stan budowy. Dla przykładu, kradzież z włamaniem to czynnik, od którego możemy się ubezpieczyć dopiero w momencie, gdy osiągnięty zostanie stan surowy zamknięty.

Koszty ubezpieczenia domu w budowie

Koszty polisy zazwyczaj pokrywa się w ramach składki rocznej, choć niekiedy istnieje możliwość rozbicia płatności na dwie raty. Ile łącznie trzeba będzie zapłacić za podstawowy pakiet ochronny? Jeśli interesuje nas wyłącznie home assistance, ochrona przed aktami wandalizmu oraz ochrona przed niektórymi czynnikami losowymi, koszty rocznego pakietu to ok. 350 – 500 zł. Powyżej 500 zł rocznie można znaleźć już pakiety obejmujące wszystkie możliwe czynniki losowe, pakiet medyczny, OC w życiu prywatnym, a nawet NNW na psa i kota. Najdroższe i najbardziej lukratywne polisy ubezpieczeniowe na budowę domu kosztują ponad 1000 zł rocznie.

Dużym ułatwieniem są internetowe porównywarki cen, które pozwolą nam sprawdzić i porównać oferty z różnych firm ubezpieczeniowych, gdzie wymieniony będzie zakres ochrony, a także wysokość rocznej składki. Przy podpisywaniu umowy warto także sprawdzić, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Informują o tym OWU, czyli Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Czasami polisa będzie obowiązywać po spełnieniu określonych warunkach. Dla przykładu, odszkodowanie za osuwanie się gruntów może zostać wypłacone tylko w sytuacji, gdy inwestor przeprowadził badania geotechniczne, które nie wykazały ryzyka takiej sytuacji.

Czy ubezpieczenie domu w budowie jest obowiązkowe?

W zdecydowanej większości przypadków, ubezpieczenie na budowę domu jest dobrowolne, choć od tej zasady zdarzają się wyjątki i to dość częste. Chodzi mianowicie o osoby, które będą finansować budowę domu ze środków otrzymanych w ramach kredytu. Jeśli jest to kredyt hipoteczny lub budowlano-hipoteczny, bank oferuje atrakcyjniejsze warunki, ale dom staje się zabezpieczeniem umowy. Nie dziwi zatem fakt, że w takich sytuacjach bank jest żywotnie zainteresowany tym, aby zabezpieczenie było odpowiednio chronione w trakcie budowy. A zatem, inwestorzy biorący kredyt na budowę domu zazwyczaj będą zobligowani do wykupienia odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej.