Rozbudowa domu to duże przedsięwzięcie, które może wymagać znaczącego budżetu. W związku z tym, wielu inwestorów planujących takie roboty budowlane jest zmuszonych do podjęcia kredytu w banku. Pojawia się jednak pytanie o to, jaki kredyt okaże się najlepszy do realizacji celu, jakim jest rozbudowa domu. W niniejszym artykule sprawdzimy dostępne opcje, a także podpowiemy, w jaki sposób można wybrać odpowiedni kredyt na rozbudowę domu.
W jaki sposób można pozyskać środki na rozbudowę domu?
Istnieją trzy sposoby na pozyskanie środków z banku na rozbudowę domu. Inwestorzy mogą wybrać tradycyjny kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny lub pożyczkę hipoteczną. Każda z tych trzech form może znacząco różnić się warunkami, co oczywiście wpłynie na łączną kwotę do spłaty. Czym charakteryzują się poszczególne formy kredytu?
- Kredyt gotówkowy – można go bez zbędnych formalności przeznaczyć na dowolny cel, a ponadto, taki kredyt nie wymaga zabezpieczenia. Minusem jest jednak wyższe oprocentowanie, a także ograniczona maksymalna kwota, jaką może podjąć kredytobiorca.
- Kredyt hipoteczny – rozbudowę domu można zrealizować za pośrednictwem środków uzyskany w ramach kredytu hipotecznego. Oferuje on lepsze warunki, ponieważ zabezpieczeniem zobowiązania staje się hipoteka budynku, który będzie podlegał rozbudowie. Wiąże się jednak z większą liczbą formalności.
- Pożyczka hipoteczna – jest to swoiste połączenie dwóch poprzednich form. Środki uzyskane w ramach pożyczki hipotecznej można przeznaczyć na dowolny cel, nie tylko na rozbudowę domu. Zabezpieczeniem takiej pożyczki jest jednak hipoteka nieruchomości należącej do kredytobiorcy.
Czasami w ofercie banków można znaleźć specjalne kredyty dedykowane do osób, które potrzebują środków na rozwój swojej nieruchomości. Mogą to być chociażby kredyty na modernizację lub remont domu. Mogą one funkcjonować na odrębnych zasadach i oferować korzystniejsze warunki. Jak widzisz, kredyt na rozbudowę domu jest dostępny w kilku ciekawych opcjach.
Jak wybrać odpowiedni kredyt na rozbudowę domu?
Warto z dużym wyprzedzeniem rozpocząć poszukiwania najlepszej oferty. Jeśli chcesz samodzielnie znaleźć najkorzystniejszą opcję dla siebie, dobrym rozwiązaniem może być porównywarka kredytów dostępna w Internecie. Istnieje kilka serwisów internetowych, na których dostępna jest taka porównywarka. Wystarczy jedynie wpisać w niej niezbędne informacje i ustawić parametry kredytu, a serwis wyświetli wszystkie dostępne opcje, informując nas o RRSO, a także o łącznej kwocie do spłaty. Należy jednak pamiętać, że tego typu oferty mają charakter poglądowy, natomiast konkretny kredyt na rozbudowę domu może być udzielony na nieco zmodyfikowanych warunkach.
Inną opcją będzie skorzystanie z usług doradcy finansowego, co oczywiście wiąże się z dodatkowym wydatkiem. Biorąc jednak pod uwagę kwoty, o jakie często wnioskują kredytobiorcy planujący rozbudowę domu, skorzystanie z usługi takiego doradcy finalnie może przynieść spore oszczędności.
Co należy zrobić na etapie przygotowań do rozbudowy domu?
Rozbudowa domu to przedsięwzięcie, które wymaga od inwestora sprostaniu kilku ważnym formalnościom. Konieczna okaże się ekspertyza techniczna, na podstawie której można poznać dokładny stan techniczny budynku. Na jej podstawie sporządzony zostanie także projekt rozbudowy domu, który jest niezbędny przy zgłaszaniu robót budowlanych (w większości przypadków rozbudowa nie wymaga obecnie pozwolenia na budowę). Co ważne, jeśli inwestora interesuje hipoteczny kredyt na rozbudowę domu, wówczas projekt rozbudowy może być oczekiwany także przez bank, wraz z kosztorysem oraz harmonogramem prac. Kredyt ten oferuje najkorzystniejsze warunki, ale jednocześnie oznacza nieco bardziej złożone formalności.
Jak oszacować kwotę, którą trzeba pożyczyć w banku?
Dysponując już projektem rozbudowy domu można poprosić architekta lub wykonawcę o sporządzenie wyceny i przedstawienie pełnego kosztorysu. Kosztorys inwestorski można również wykonać samodzielnie, ale jest to dość trudne i czasochłonne zadanie. Następnie analizujemy dostępny budżet i określamy kwotę, jaką możemy przeznaczyć na rozbudowę domu. Wystarczy jedynie odjąć posiadane środki od łącznych kosztów, aby uzyskać kwotę, którą należy pożyczyć od banku. W praktyce, kwotę widniejącą w kosztorysie warto powiększyć o min. 5-10%. Będzie to bufor bezpieczeństwa, który okaże się przydatny, gdy pojawią się nieprzewidziane wydatki.
Jaki kredyt na rozbudowę domu okaże się najlepszy?
To, jaki kredyt na rozbudowę domu okaże się najlepszy zależy od indywidualnej sytuacji finansowej każdego inwestora. Kredyt hipoteczny zazwyczaj oferuje najkorzystniejsze warunki, co przekłada się na niższą kwotę do spłaty i niższą ratę. Wymaga jednak większej ilości formalności, a ponadto obciąża hipotekę na okres zobowiązania. Jednocześnie, uzyskane środki można przeznaczyć wyłącznie na prace związane z rozbudową domu. Pożyczka hipoteczna daje więcej swobody, ale jest dostępna na nieco gorszych warunkach i również obciąża hipotekę.
Najłatwiej i najszybciej można natomiast podjąć kredyt gotówkowy na dowolny cel. Przy wysokiej zdolności kredytowej taki kredyt można w zasadzie otrzymać od ręki, w przeciągu kilkunastu minut. Brak zabezpieczenia oznacza jednak, że taki kredyt na rozbudowę domu zwykle będzie posiadał wyższe oprocentowanie, co oczywiście zwiększy całkowitą kwotę do spłaty. Jednocześnie, ograniczona jest maksymalna kwota kredytu.
