Budowa nawet niewielkiego domu jednorodzinnego wiąże się z dużym wydatkiem w granicach przynajmniej 400,000 zł. Niewiele osób może sobie pozwolić na taką inwestycję bez zaciągania kredytu. Wysoka inflacja w Polsce zmusiła NBP do podniesienia stóp procentowych, co wiąże się ze znaczną podwyżką kosztów kredytów hipotecznych. Korzystnym rozwiązaniem dla wielu osób może okazać się Bezpieczny kredyt 2%. Jest to nowy program rządowy, który ma ułatwić otrzymanie kredytu potrzebnego do zakupu lub budowy domu.
Jak działa Bezpieczny kredyt 2%?
Działanie tego programu wydaje się proste, ale w praktyce jest nieco bardziej złożone. Zgodnie z zasadami, osoby, które uzyskają kredyt hipoteczny i będą spełniać warunki potrzebne do udziału w tym programie, przez pierwsze 10 lat spłacania kredytu będą otrzymywały dopłaty, które obniżą ratę w takim stopniu, jak gdyby faktyczne oprocentowanie wynosiło zaledwie 2,7%. Biorąc pod uwagę, że RRSO w wielu bankach wynosi obecnie ponad 10%, w przypadku kredytów hipotecznych na kwotę 400,000 zł, miesięczna rata może faktycznie zmaleć nawet o ponad 500 zł.
Gdzie tkwi haczyk? Otóż zdecydowana większość banków będzie weryfikowała zdolność kredytową kredytobiorcy nie uwzględniając w tym programu Bezpieczny kredyt 2%, jako iż dopłaty będą przyznawane już po otrzymaniu kredytu, na poczet zmniejszenia miesięcznej raty. A zatem, program ten pozwoli uzyskać kredyt hipoteczny na korzystniejszych warunkach, ale niestety w dużej mierze nie ułatwia kredytobiorcom podjęcia takiego zobowiązania.
Kto będzie mógł skorzystać z tego programu?
Co ważne, bezpieczny kredyt 2% może być przyznany jedynie tym osobom, które dokonują zakupu swojego pierwszego mieszkania lub domu (lub też decydują się na budowę domu). Oznacza to, że osoba starająca się o taki kredyt nigdy mnie miała na własność mieszkania lub domu, a także spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu. O kredyt może ubiegać się osoba samotna, małżeństwo lub para wychowująca co najmniej 1 dziecko. W dniu złożenia wniosku kredytobiorca nie może mieć ukończonego 45 roku życia. Ostatni z warunków do spełnienia – kredytobiorca nigdy nie był stroną umowy kredytu hipotecznego zawartej w ciągu ostatnich 3 lat.
Ile maksymalnie można otrzymać w ramach Bezpiecznego Kredytu 2%?
Maksymalna kwota, jaką można otrzymać w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% zależy od aktualnej sytuacji rodzinnej. Singiel lub rodzic samotnie wychowujący dziecko może otrzymać maksymalnie 500,000 zł. Z kolei małżeństwo lub para wychowująca przynajmniej jedno dziecko może otrzymać do 600,000 zł. Regulamin określa także maksymalny próg wkładu własnego przy staraniu się o taki kredyt. Jeśli kredytobiorca korzysta jedynie z programu Bezpieczny Kredyt 2%, wówczas wkład własny nie może być wyższy niż 200,000 zł.
Na co można przeznaczyć otrzymane środki?
Początkowo pewne kontrowersje budziło to, w jaki sposób można wykorzystać otrzymane środki. Pojawiało się sporo pytań zwłaszcza odnośnie budowy domu. Po wgłębieniu się w regulamin programu Bezpieczny Kredyt 2% dowiadujemy się, że środki można przeznaczyć na następujące cele:
- zakup działki budowlanej lub jej części w celu budowy domu,
- budowa domu jednorodzinnego, w tym również jego wykończenie,
- nabycie prawa własności lokalu mieszkalnego lub domu, w tym jego wykończenie,
- realizacji inwestycji mieszkaniowej w ramach kooperatywy,
- nabycie spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego lub domu.
Środki można przeznaczyć także na budowę garażu lub zakup miejsca postojowego, ale inwestycja ta musi być ściśle związana z jednym powyższych celów. Dla inwestorów planujących budowę domu najistotniejszą kwestią jest to, że środki uzyskane w ramach Bezpiecznego Kredytu 2% można przeznaczyć nie tylko na samą budowę, ale również zakup działki budowlanej.
Bezpieczny Kredyt 2% a wkład własny
Kredytobiorcy zainteresowani skorzystaniem z programu Bezpieczny Kredyt 2% nie muszą dysponować wkładem własnym, aby otrzymać kredyt hipoteczny. Bank może sfinansować nawet 100% inwestycji, a ale tylko w sytuacji, gdy BGK obejmie gwarancją część kredytu. Jak już wspomnieliśmy na początku, głównym minusem tego programu jest to, że do otrzymania kredytu hipotecznego potrzebna jest wysoka zdolność kredytowa. Banki nie biorą bowiem pod uwagę dopłat i sprawdzają, czy kredytobiorca byłby w stanie spłacać zobowiązanie na standardowych warunkach umowy. To oznacza, że wkład własny może być konieczny, aby bank przyznał kredyt.
Wkładem własnym przy budowie domu może być działka budowlana, pod warunkiem, że suma działki i kwota kredytu nie przekroczy 1 mln złotych. Natomiast maksymalny próg wkładu własnego w przypadku tego programu wynosi 200,000 zł. Bezpieczny kredyt 2% to niewątpliwie ciekawa opcja, która może zaoferować inwestorom korzystniejsze warunki spłacania zobowiązania przez okres pierwszych 10 lat. Biorąc jednak pod uwagę zawiłość niektórych kwestii, warto nadmienić, że do każdej sytuacji trzeba podchodzić w sposób indywidualny. Z tego względu warto skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego.
