Kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej, rekreacyjnej lub rolnej

Obecne czasy niejako wymusiły na nas zmianę wielu przyzwyczajeń. Pracujemy w domu, wakacje spędzamy w kraju, szukamy również miejsc, które pozwolą nam na bezpieczne wyjazdy za miasto na weekend. Konieczność samoizolacji boleśnie uświadomiła Polakom również to, jak ważny jest dostęp do choćby najmniejszego skrawka zieleni. To wszystko sprawia, że znacząco wzrosło zainteresowanie zakupem działek budowlanych oraz działek rolno-budowlanych, które pozwalają na wybudowanie domu za miastem, jak również działek rekreacyjnych, na których można bezpiecznie spędzać wolny czas w gronie najbliższych. W tej sytuacji zasadne jest zastanowienie się, w jaki sposób sfinansować to przedsięwzięcie? Szczególnie jeśli nie posiadamy kompletu środków na zakup działki.

Poznaj przeznaczenie działki

Zanim rozpoczniemy starania o kredyt na zakup działki, musimy dowiedzieć się, jakie jest przeznaczenie interesującego nas terenu? W tym celu należy zapoznać się z Miejscowym Planem Zagospodarowania Przestrzennego (MPZP) właściwym dla danego terenu,  sporządzonym w oparciu o Studium Uwarunkowań i Kierunków Zagospodarowania Przestrzennego. Może się jednak zdarzyć, że dla danego miejsca nie sporządzono MPZP. W takiej sytuacji należy wystąpić o decyzję o warunkach zabudowy. Co ważne, aby złożyć taki wniosek, nie trzeba być właścicielem działki.

Decydując się na budowę domu z New-House możesz liczyć na doradztwo w wyborze działki obejmujące aktywną pomoc w ustaleniu przeznaczenia działki oraz sprawdzenia jej pod kątem administracyjnym, oraz technicznym. Dzięki wiedzy i doświadczeniu naszych specjalistów wielu inwestorów uniknęło kosztownych w skutkach błędów związanych z zakupem terenu, który nie nadawał się pod budowę ich wymarzonej nieruchomości.

Kredytowanie działki budowlanej – 3 rozwiązania

Rozwiązanie 1 – najpierw kredyt na zakup działki a później kredyt na budowę domu

Kiedy mamy pewność, że teren, który zamierzamy kupić, jest działką budowlaną, może ona stanowić zarówno cel, jak i zabezpieczenie kredytu hipotecznego. W praktyce oznacza to, że na interesującą nas ziemię możemy zaciągnąć analogiczny kredyt jak na zakup mieszkania w bloku czy gotowej nieruchomości jednorodzinnej. Banki oferują kredyty z wkładem własnym oscylującym od 10 do 20% wartości nabywanej działki.

Warto również wiedzieć, że jeśli na sfinansowanej kredytem działce planujemy wybudować dom, a co za tym idzie, po zakupie zaczniemy starać się o pozwolenie na budowę, to na jego podstawie bank będzie mógł udzielić nam drugiego kredytu hipotecznego zabezpieczonego na tej samej nieruchomości. Jednakże ten kredyt będzie przeznaczony stricte na wybudowanie domu.

Rozwiązanie 2 – jeden kredyt hipoteczny na zakup działki i budowę domu

Może się jednak zdarzyć, że chcemy zawczasu zabezpieczyć się w kwestii udzielenia kredytu zarówno na zakup działki budowlanej, jak i późniejszą budowę domu. W tej sytuacji najrozsądniejszym rozwiązaniem jest wnioskowanie o jeden kredyt, który obejmie zarówno nabycie interesującego nas terenu, jak i wybudowanie na nim nieruchomości mieszkalnej. Należy jednak pamiętać, że w przypadku tego rodzaju finansowania bank w pierwszej kolejności wypłaci środki zbywcom działki, a po dostarczeniu pozwolenia na budowę (wraz z informacją o braku sprzeciwu) rozpocznie przelewanie kolejnych transz środków przeznaczonych na budowę domu.

Rozwiązanie 3 – zakup działki z wydanym pozwoleniem na budowę

Jeśli zdecydujemy się na zakup działki, co do której zostało już wydane prawomocne pozwolenie na budowę, również możemy wnioskować o kredyt hipoteczny przeznaczony na dwa cele (zakup działki i budowę domu). Jednakże w tym przypadku zaoszczędzimy czas przeznaczony na procedurę pozyskania pozwolenia na budowę. Co prawda pozwolenie wydawane jest konkretnemu wnioskodawcy (w tym przypadku właścicielowi działki, od którego ją kupujemy) jednak procedura przeniesienia pozwolenia na budowę po zakupie działki jest dużo szybsza, mniej skomplikowana i czasochłonna niż samodzielna występowanie o pozwolenie na budowę. Oszczędzamy tym samym czas i unikamy np. sprzeciwu sąsiadów, ponieważ w przypadku procedury przeniesienia pozwolenia na budowę stronami są jedynie wnioskodawca i osoba, która chce prawo nabyć, nie angażujemy więc niepotrzebnie osób trzecich, które mogłyby cały proces zakłócić lub opóźnić. Także tutaj analogicznie jak w rozwiązaniu 2 bank uruchomi nam środki z kredytu hipotecznego w dwóch etapach. Najpierw te przeznaczone na zakup działki budowlanej a po przeniesieniu pozwolenia na budowę w transzach te przeznaczone na wybudowanie domu już na konto nowego właściciela działki.

Kredytowanie działki rekreacyjnej lub rolnej

Kredyt hipoteczny na działkę rekreacyjną lub rolną

Jeśli chodzi o działkę rekreacyjną, lub rolną to jedynie niektóre banki umożliwiają sfinansowanie takiego przedsięwzięcia kredytem hipotecznym. W lipcu 2020 roku sześć banków umożliwiało wzięcie kredytu hipotecznego na zakup działki rekreacyjnej, a pięć banków pozwalało na sfinansowanie tego rodzaju kredytem działki rolnej. Należy mieć jednak świadomość, że w przypadku takich transakcji banki oczekują większego wkładu własnego dochodzącego nawet do 40 lub 50% wartości działki. Również okres kredytowania może być krótszy niż w przypadku działki budowlanej. Możliwe są również inne ograniczenia dotyczące np. maksymalnej powierzchni takiego terenu.

Pożyczka hipoteczna na zakup działki rekreacyjnej lub rolnej

Jeśli za jakichś powodów wybrana przez nas działka rekreacyjna, lub rolna nie może być zabezpieczeniem kredytu, ale mamy inną nieruchomość, którą możemy zabezpieczyć takie zobowiązanie (np. mieszkanie lub dom) to rozwiązaniem może być pożyczka hipoteczna. Warto również dodać, że nieruchomość, która ma stać się zabezpieczeniem kredytu, nie musi być własnością osoby, która chce kupić działkę. Banki wyrażają bowiem zgodę na zabezpieczenie pożyczki na nieruchomości osoby trzeciej np. rodzica pożyczkobiorcy, jeśli ona wyraża na to zgodę.

Kredyt gotówkowy

Alternatywą dla kredytu hipotecznego oraz pożyczki hipotecznej na zakup działki rekreacyjnej lub rolnej jest zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Jest to co prawda rozwiązanie droższe niż dwa pozostałe, ale w wielu przypadkach jedyne możliwe do zastosowania. W taki przypadku liczyć się będzie wyłącznie nasza zdolność kredytowa i od niej zależy na jak duży kredyt gotówkowy, możemy liczyć. Zaletą tego rozwiązania jest fakt, że nie musimy w żaden sposób dokumentować celu, na jaki zaciągamy tego rodzaju zobowiązanie, a pieniądze uzyskujemy w krótkim czasie.

Podsumowanie

Jak pokazują powyższe przykłady sposobów na sfinansowanie swojego marzenia o budowie domu lub stworzenia wygodnego miejsca do wypoczynku za miastem jest naprawdę sporo. Dzięki temu doświadczony doradca kredytowy może dopasować rozwiązanie do sytuacji osobistej konkretnego klienta. New-House współpracuje z doświadczonymi specjalistami, którzy mają dostęp do ofert kredytowych wszystkich instytucji finansowych w Polsce. W praktyce oznacza to, że decydując się na współpracę z nami, możesz liczyć na fachową pomoc również w tym zakresie. To doskonała opcja dla osób, które nie mają czasu na samodzielne przeszukiwanie ofert poszczególnych banków, a jednocześnie zależy im na tym, aby uzyskać kredytowanie na możliwie najlepszych warunkach.