Wielu inwestorów decyduje się na budowę lub zakup domu finansując realizację z pomocą kredytu. Jest to niestety długoterminowe rozwiązanie, które czasem potrafi być problematyczne. Takie comiesięczne zobowiązanie może okazać się trudne do zrealizowania, szczególnie w przypadku dodatkowych, niezapowiedzianych wydatków. Jak sobie poradzić w takiej sytuacji? Wiele osób decyduje się na skorzystanie z wakacji kredytowych. Czy to dobry pomysł?
Jako firma budowlana z wieloletnim doświadczeniem, współpracowaliśmy z klientami o różnych oczekiwaniach względem realizacji i o różnych możliwościach finansowych. Od 1991 roku wybudowaliśmy już ponad tysiąc pięćset domów jednorodzinnych, wiele z nich było realizowanych z finansowaniem kredytowym. To nieocenione wsparcie decydując się na wymarzoną realizację, jednak z czasem… może okazać się problematyczna. Co jeżeli miesięczny budżet nagle się uszczupli lub pojawi się potrzeba większych wydatków? Kredyt wciąż trzeba spłacać… Wyjątkiem są tylko wakacje kredytowe, które pozwalają na odroczenie rat kredytu. W pierwszej chwili wydaje się to idealnym rozwiązaniem na trudniejszy moment w życiu. Jednak czy na pewno tak jest? Warto przyjrzeć się tej kwestii z bliska oraz przeanalizować zalety i wady wakacji kredytowych.
Czym są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to jeden ze sposobów na czasowe odciążenie klienta ze spłaty należności. W tym przypadku następuje odroczenie spłaty całej raty kapitałowo-odsetkowej kredytu. W zależności od polityki działania wybranego banku niespłacanie kredytu może być możliwe przez miesiąc lub więcej czasu, w niektórych przypadkach raty mogą zostać odroczone nawet na cały rok.
Pozytywne rozpatrzenie wniosku o wakacje kredytowe jest bardziej prawdopodobne, jeżeli kredytobiorca regularnie i terminowo spłacał dotychczasowe raty. Zwykle pod uwagę są brane płatności co najmniej z ostatniego roku. Najczęściej banki dają możliwość skorzystania z wakacji kredytowych raz w przeciągu trwania umowy, zdarza się jednak czasami, że o takie odroczenie spłat można ubiegać się częściej. Jest to zależne przede wszystkim od tego, jakie warunki współpracy oferuje wybrany bank. Na pewno lepszych warunków można się spodziewać w przypadku kredytu hipotecznego, natomiast w przypadku mniejszych, nie trwających długo kredytów takie opcja nie jest wcale możliwa do zrealizowania.
Zalety korzystania z wakacji kredytowych
Trudno nie zgodzić się z tym, że większość domów jednorodzinnych w Polsce jest budowanych na kredyt. To bardzo duża inwestycja, na którą nie wszyscy mogą sobie pozwolić z wykorzystaniem finansowania gotówkowego. Niestety, obciążenie kredytowe może okazać się zbyt dużym obciążeniem w przypadku utraty pracy lub nagłego wydatku. Wakacje kredytowe wydają się w takiej sytuacji bardzo dobrym rozwiązaniem, niosą one ze sobą szereg zalet. Jako największe korzyści wakacji kredytowych wymienia się:
Przywrócenie płynności finansowej - bez wątpienia wakacje kredytowe mogą wesprzeć domowe finanse i doraźnie pomóc. Jest to czas, kiedy można zapomnieć o uciążliwej racie kredytowej i uregulować pozostałe zobowiązania finansowe. Warto z tego rozwiązania skorzystać w przypadku krótkotrwałego, nagłego problemu finansowego. Wakacje kredytowe pomogą podreperować domowy budżet.
Czas na uregulowanie sytuacji - dużą zaletą wakacji kredytowych jest to, że dają kredytobiorcy odpowiedni zapas czasu. Czasami jest to miesiąc, a czasami jest to więcej. Dzięki temu zyskuje się cenny czas na wzięcie głębokiego oddechu i uregulowanie trudnej sytuacji, która nieoczekiwanie się w życiu pojawiła. Takie wakacje kredytowe można uznać za poduszkę bezpieczeństwa czy też za swego rodzaju bufor w momencie, gdy jest to najbardziej potrzebne.
Wady korzystania z wakacji kredytowych
Nie ma niestety rozwiązań idealnych, szczególnie jeśli w grę wchodzą kwestie finansowe. Dlatego tak ważne jest, żeby do podjęcia odpowiedniej sytuacji podejść na spokojnie i pozwolić sobie na przeanalizowanie zarówno wad, jak i zalet wakacji kredytowych.
Zwiększona rata lub dłuższy czas spłaty - pierwszą kwestią związaną z wakacjami kredytowymi jest fakt, że jest to odroczenie raty, a nie jej umorzenie. W związku z tym niezapłacona kwota kapitału i odsetek musi zostać albo rozłożona na kolejne raty albo przesunięta. Dlatego tak ważne jest pamiętanie o tym, że wakacje kredytowe nie rozwiążą długoterminowych problemów. To rozwiązanie pozwala wyłącznie na przesunięcie ich w czasie. Trzeba też pamiętać, że późniejsze wywiązywanie się z opłacenia większej raty będzie jeszcze trudniejsze.
Trudność w uzyskaniu wakacji kredytowych - drugie, o czym należy również pamiętać to fakt, że możliwość skorzystania z wakacji nie jest wcale tak łatwe do uzyskania. Jest to wyraz wsparcia wobec kredytobiorcy, ale by można go było otrzymać trzeba najpierw spełnić kilka konkretnych warunków wyznaczonych przez bank.
Co zamiast wakacji kredytowych?
Szacuje się, że w 2020 roku ilość złożonych wniosków o wakacje kredytowe sięgnęła miliona. Co ciekawe, większość z nich spotkała się również z pozytywnym odzewem ze strony banku, ponieważ około dziewięćdziesięciu procent wniosków zostało rozpatrzonych pozytywnie. Czy jednak istnieje jakieś rozwiązanie zastępcze dla wakacji kredytowych? Rozwiązaniem jest na przykład karencja kredytu lub wykorzystanie wydłużonego czasu spłaty. Na czym polegają?
Karencja kredytu - to rozwiązanie, podobnie do wakacji kredytowych, pozwala na odroczenie raty kredytu. Jednak należy pamiętać, że wiąże się to jedynie z wysokością kapitału, natomiast wciąż obowiązuje konieczność spłacania odsetek. W większości banków uzyskanie karencji kredytu jest znacznie prostsze niż w przypadku wakacji kredytowych, ponieważ wiąże się z mniejszą ulgą finansową i mniejszym ryzykiem. Karencja opłaca się jednak dopiero w momencie, gdy zostanie spłacona co najmniej połowa należności lub w przypadku kredytu z ratami malejącymi.
Wydłużony okres spłaty - to drugie rozwiązanie, które szczególnie poleca się osobom, które mają długotrwałe trudności ze spłacaniem rat kredytu. W takim przypadku raty kredytu zostaną pomniejszone, a czas ich spłaty z kolei się wydłuży. Odciąży to budżet rodzinny, dzięki czemu łatwiej będzie przysłowiowo wiązać koniec z końcem. To najlepsze rozwiązanie dla tych osób, dla których wysokość raty kredytu okazała się zbyt duża lub którym diametralnie zmieniły się zarobki.
Jak sprawdzić ratę kredytu hipotecznego?
Aby uniknąć problemów związanych ze złym oszacowaniem rat kredytu, warto wcześniej przeanalizować swoją sytuację finansową. Może w tym Państwu pomóc kalkulator kredytu hipotecznego. Dzięki niemu mogą Państwo w prosty i szybki sposób dostać na maila informacje obejmujące ratę kredytu, a także ofertę finansową. Kalkulator kredytu hipotecznego jest dostępny na stronie firmy New-House: https://new-house.com.pl/kalkulator-kredytu-hipotecznego.
W ramach współpracy oferujemy naszym klientom nie tylko solidną budowę domu, ale również kompleksowe wsparcie merytoryczne. Jesteśmy firmą budowlaną z wieloletnim doświadczeniem, chętnie się dzielimy z klientami naszą wiedzą, przekazujemy sprawdzone “know-how”, a także doradzamy. Zachęcamy do współpracy!